Como o financiamento de pequenas empresas mudou no ano passado

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fintech empresa GrowWise Capital , um financiador especializado em pequenas empresas, identificou quatro mudanças importantes na indústria de financiamento no ano passado. Isso inclui dados de aplicativos, o próprio setor, crescimento do setor e recuperação pós-pandemia, diz Jonti Strimling, cofundador e diretor de risco.

Como um financiador de negócios alternativo de curto prazo que se concentra em oferecer às PMEs acesso a financiamento rápido e flexível adaptado às suas necessidades de capital de giro, o GroWise Capital oferece adiantamentos que variam de R35.000 a R3 milhões, com prazos de 6 semanas a 12 meses.

A força motriz por trás do negócio foram as necessidades de financiamento das PMEs sul-africanas que foram amplamente mal atendidos, bem como a ambição do país de aumentar as oportunidades de emprego por meio do crescimento do setor de MPME.

A GroWise Capital criou uma abordagem diferente para mitigar o risco, em grande parte devido à compreensão dos requisitos de fluxo de caixa das pequenas empresas. “Uma compreensão profunda das necessidades de nossos clientes nos permite tomar decisões rápidas e adaptar nosso financiamento e reembolsos às circunstâncias de financiamento específicas de cada cliente”, diz Strimling.

Tendência 1: mudança nos dados do aplicativo

Os dados de aplicação para financiamento alternativo mudaram - a pontuação média de crédito para aplicações aumentou 15% de 2021 a 2022. Strimling diz que isso indica uma recuperação financeira saudável pós-Covid para empresas e também que empresas fortes estão escolhendo financiadores não tradicionais para negócios financiamento para capitalizar suas trajetórias de crescimento.

O aumento geral na pontuação de crédito pode ser uma surpresa, pois espera-se que as pontuações de crédito piorem após uma pandemia global. No entanto, mostra uma mudança na abordagem dos mercados ao financiamento de negócios. Empresas fortes e solventes que tradicionalmente recorreriam a linhas de crédito adicionais com seus bancos estão optando por explorar outras rotas de financiamento em um clima pós-pandemia”.

Essas empresas desejam financiamento rápido e fácil para ajudar no crescimento e complementar seus requisitos de fluxo de caixa de especialistas em financiamento que sabem do que precisam, diz Strimling.

Avaliamos a sustentabilidade do fluxo de caixa de um cliente ao decidir sobre as aplicações. Isso nos permite fornecer financiamento rápido e flexível, projetado de acordo com suas necessidades específicas.”

Tendência 2: Mudança nas Indústrias

A demanda por formas alternativas de financiamento comercial era alta anteriormente no setor de varejo, mas, no ano passado, uma parcela muito maior do mercado está exigindo acesso a formas alternativas de financiamento, em uma ampla gama de setores, como construção, logística e abastecimento de combustível.

Strimling diz: “Coletivamente, vimos um aumento de 20% nas aplicações dessas indústrias no segundo semestre deste ano em comparação com os dois primeiros trimestres de 2022”.

Mais indústrias agora estão percebendo os benefícios da parceria com financiadores de negócios alternativos, o que reflete como o cenário de financiamento de negócios está mudando e se adaptando.”

Strimling acrescenta que os dados de aplicativos da GroWise Capital suportam isso. “Embora restaurantes, mercearias e outros comerciantes de varejo ainda representem uma grande parte dos pedidos de financiamento, estamos recebendo mais pedidos e financiando um volume maior de negócios em setores como manufatura, construção e verticais de fornecimento de varejo. Os negócios incluem empresas de engenharia, empresas de produção de alimentos e grandes empresas elétricas e de construção.

Tendência 3: Recuperação pós-Covid e mudanças nas taxas de inadimplência

O mais recente Índice de Vulnerabilidade Financeira do Consumidor Momentum-Unisa (CFVI) indicou que, após uma breve recuperação no primeiro trimestre, os sul-africanos estão muito vulneráveis ​​em termos de renda, gastos, poupança e serviço da dívida no segundo e terceiro trimestres deste ano em comparação com desta vez no ano passado. Strimling diz que isso aumenta ainda mais a demanda por financiamento empresarial e a necessidade de torná-lo mais prontamente disponível para o mercado.

Apesar dessa vulnerabilidade, as taxas de deterioração diminuíram constantemente na GroWise em todos os setores em comparação com o mesmo período do ano passado. Essa melhora saudável é mais uma indicação da recuperação financeira constante das empresas”.

Tendência 4: Crescimento do GroWise Capital

A GroWise Capital também experimentou um tremendo crescimento nos últimos 12 meses. Strimling diz que para acompanhar a crescente demanda por financiamento de negócios, a empresa contratou especialistas em vários setores de negócios para garantir o fornecimento de soluções de financiamento rápidas e serviços incomparáveis.

Em 2022, conseguimos financiar candidatos bem-sucedidos mais de 50% mais rápido em comparação com o ano passado, graças à nossa subscrição progressiva, avanços em tecnologia e nossos especialistas em financiamento. Também estamos retendo mais clientes, o que é uma boa indicação da satisfação geral do cliente e de nossa capacidade de atender às necessidades de nossos clientes à medida que mudam”.

A GroWise tem avaliações de 5 estrelas no Google que refletem as opiniões dos clientes sobre sua oferta de serviços. “Ajudamos inúmeros clientes, que precisam de financiamento para atender a diferentes necessidades, desde financiamento urgente em um aperto de fluxo de caixa até capital de giro para ajudar na trajetória de crescimento de um cliente. O denominador comum é a rapidez e o atendimento.”

Uma padaria abordou recentemente um dos especialistas em financiamento da empresa quando precisava de fluxo de caixa adicional para substituir com urgência seu forno principal para permanecer em operação. Este cliente foi financiado em 45 minutos.

O elefante na sala: redução de carga

A redução de carga afeta especialmente as PMEs que agora precisam encontrar financiamento para energia alternativa, como geradores e combustível.

Strimling diz que os candidatos maiores já costumam ter geradores e inversores instalados, mas tem havido pedidos de empresas menores para ajudar na compra de soluções alternativas de energia, como a energia solar, principalmente no espaço do restaurante.

Strimling diz que a GroWise Capital recentemente ajudou uma grande franquia de restaurantes a sair da rede com energia solar. “Precisava de uma grande injeção de dinheiro e, novamente, essa era uma necessidade urgente que conseguimos atender.”